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招行行长田惠宇:详解招商银行在疫情期间受影响的五个方面

2021-01-11 18:00

为了深入解读疫情对招商银行的影响,对未来招行经济发展走势进行合理展望,3月23日,招商银行在线上举行了2019年业绩发布会。会上,招行行长田惠宇直言疫情对招行的影响,谈两个方面的问题:一个是对当前及今后招行经济走势的判断;再一个是招行如何应对?

这几年大家都普遍看好零售,零售占比高的银行抗风险的能力强、波动小。不过此次会上,田惠宇谈及对于零售的新看法:零售占比并非越高越好。

招商银行田惠宇表示,零售业务如果没有特色、强劲的“两翼”,“一体”也走不远。

同时,对于净息差,招商银行田惠宇直言不讳:“大家对我们净息差不要抱有幻想,我们不可能逆势而行,我们能做的是继续保持净息差行业领先优势。”

疫情对招行的影响

对招商银行来说,挑战和机遇是并存的。

招行董事长李建红表示,目前来看,疫情对前两个月招商局集团相关企业都造成了较大的冲击,3月份部分指标开始回升好转,对银行业有以下几方面机会:一是政策性机会,新基建、老基建等基建项目融资需求明显增多,政府采购和电子政务等合作机会的不断增加,机会很多。二是恢复性机会,直接的恢复性机会来自于零售业务,间接的恢复性机会主要来自经营受短暂影响,疫情后很快回复正常的企业客户。三是产业性机会,医疗卫生主线中阶段性机会及业务融合发展机遇,以及线上化主线中信息技术产业链机会及新经济布局机遇等。

关于疫情对招行的影响,招商银行田惠宇直言不讳称主要受影响的包括以下五个方面:

一是获客,一季度特别是2月份零售的借记卡和信用卡的获客数量大幅度减少,新注册企业同比大幅度减少,小企业客户增长大幅度减少。

招行杭州分行行长_招行行长_招行行长

二是存贷款,对公贷款稳定增长,受影响最大的是零售中的信用卡、小微贷款和房贷。

三是净息收入,一方面由于招行信贷结构发生了变化,2月份情况来看,主要是因为零售业务信贷的投放速度下降,相对高收益资产占比下降;另一方面受到市场利率下行的影响。在上述两个因素共同作用下,净息收入受到一定的影响。

四是中间业务收入,信用卡和借记卡的交易结算下行,影响信用卡、借记卡的业务收入;发债、资管项目投放因为疫情期间的隔离乐鱼官网 ,而导致尽调难以进行,业务收入受到一定的影响。

五是最直接、最大的影响是资产质量,信用卡和个贷的还款能力、意愿都在下降,2月份信用卡和房贷、小微逾期率同比大幅度提升。

但是田惠宇表示,除了刚才讲的五个方面影响外,目前也有一些好消息:一是线上优势和财富管理的优势在疫情期间得到了充分的发挥招行行长,理财和基金销售同比大幅度增加,支撑、推动零售AUM的平稳增长。二是金融市场类业务没有受到这次海内外市场,特别是境外市场大幅度波动的影响,反而部分受益。债券投资方面,2019年下半年,招行加大了债券投资力度,拉长了久期,所以债券组合的差价和浮盈都有大幅度提升;外汇和贵金属方面,由于采取了严格控制敞口和期权组合两个策略,在市场大幅波动中不仅没有损失,反而还小有斩获。三是招银避险工具,为客户提供的避险工具产品系列在这轮的波动中发挥了很好的作用,同比交易量大幅度提升。四是理财的净值基本保持稳定。

招行对于下一步策略新思考

疫情的突发让各行各业收到严重的冲击,疫情下各行各业也在努力变革来突破重围。

面对疫情带来的压力,招行也对下一步的策略有了新的思考。

首先,坚持“一体两翼”的定位。田惠誉表示,招行做了很多压力测试,每年都做压力测试,唯独没有做疫情下的压力测试招行行长,而这次疫情让我们看到,“一体两翼”的两翼有可能成为平衡招行财务表现的重要因素。

招行行长_招行行长_招行杭州分行行长

同时,田惠宇对于零售也提出了新的看法:零售占比并非越高越好。

田惠宇表示:“这几年大家都普遍看好零售,都说零售占比高的银行抗风险的能力强、波动小。然而,这并不意味着零售的占比越高越好,目前我们零售占比超过55%,五年规划大概在60%左右yabo2020 ,我认为这个规划是合适的凤凰体育下载 ,特别是这次疫情让我们重新思考这个战略定位、战略规划的适当性。零售业务如果没有特色、强劲的‘两翼’,‘一体’也走不远。”